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违法违规遭重罚金融机构合规运营能力需加强

发布人: 亿万先生先 来源: 亿万先生先官网 发布时间: 2020-07-13 07:07

  在4-5月份发生的企业社会责任警示事件中,金融行业警示事件占比最高。从涉及的领域来看,金融行业警示事件中有超过八成的事件涉及守法合规。合规运营是企业的底线责任,是企业实现健康发展的基础。金融企业应将合规体系建设落到实处,切实增强合规运营能力,金融市场安全。

  伴随国内疫情得到有效控制,企业的生产经营活动逐渐恢复。近三个月来,企业社会责任重大负面事件逐渐增多。3月份,南方周末中国企业社会责任研究中心收集筛选了33件企业社会责任警示事件,4月份和5月份这一数据分别为42件、59件。

  从议题来看,4-5月份的101件警示事件分布在守法合规、消费者责任、公平运营、公司治理与商业伦理、责任、健康与安全、员工责任七个领域。其中,涉及守法合规的事件占比48%。从行业来看,警示事件数量占比较多的行业是金融行业、互联网和软件服务行业、医药制造行业,三个行业的警示事件数合计超过总数的七成,其中金融行业占比为36.6%,居于首位。

  从金融行业警示事件的领域来看,涉及守法合规的事件占比高达83.8%,银行、保险、信托、证券等多家金融机构因违法违规被监管部门重罚,如4月份安信信托被银保监会处罚1,400万元,5月份包括六大国有银行在内的8家银行被银保监会一次性开出九张罚单,罚款合计1,970万元。

  这一方面反映了在打赢防范化解重大风险攻坚战的背景下,监管部门对金融机构在监管力度、监管范围、监管密度方面持续加强。南方周末中国企业社会责任研究中心根据中国银保监会的官网统计,在过去的两个月,银保监会发布了多项行业监管和管理办法。

  另一方面,反映出金融机构在合规运营方面存在的不足。以银行为例,在此次收集筛选的警示事件中,大部分银行在贷前审查、风险防控、金融信息统计、员工行为管理等合规运营方面发生了违法违规事件。保险和证券类金融机构,大多存在业务数据不真实、违规销售金融产品等问题。

  事实上,相比其他行业,金融行业的合规体系建设水平相对领先。在2018年南方周末中国企业社会责任研究中心调研评价的汽车、互联网、金融、房地产四个行业中,金融行业的合规体系建设水平最高,调研显示,超过九成的金融企业建立了合规体系。然而频发的违法违规事件表明,将合规体系真正建设为合规运营能力,金融企业还需要不断内功。

  在疫情防控中,金融企业发挥了重要作用,如建立应急融资机制,为抗击疫情提供便捷、优惠的融资服务;开展公益捐赠,驰援一线;降低实体经济融资成本,助力复工复产等,有力了经济发展和社会稳定大局,践行了金融企业的责任担当。

  履行社会责任应与实现自身可持续发展相统一。对于金融行业企业而言,合规运营是底线责任,更是自身持续健康发展的基础。因此,无论是支持疫情防控还是开展社会公益,金融机构都应该谨守合规底线,防范金融风险,真正将合规体系建设落到实处,夯实发展基础,为经济社会发展提供更高质量更有效率的金融服务。

  事件概述:4月2日瑞幸咖啡发布公告,称公司首席运营官兼董事刘建及其他几名员工虚假交易,虚假销售额达人民币22亿元。受此消息影响,瑞幸咖啡股价大跌。4月27日证监会对瑞幸造关问题作出回应,支持境外证券监管机构查处其辖区内上市公司财务造假行为。5月15日瑞幸收到纳斯达克交易所退市通知。

  警示:瑞幸财务造假事件受到资本市场广泛关注,并致使瑞幸股价全面崩盘,事件至今仍在发酵。更为的是,在瑞幸之后,好未来也曝出伪造财务数据的消息,一时间引发中概股信任危机。对瑞幸事件的反思,不能只停留在合规层面,而应该是对商业生态体系的反思。正如南方周末中国企业责任研究中库专家李文所说,我们需要摈弃商业伦理的“模式创新”和“营销造梦”,回归到商业常识和基本运行规律,共创可持续发展的商业生态文明。

  事件概述:4月2日,市生态局发布行政处罚信息显示,特钢第一炼钢厂厂房内烟气量大,烟气未能有效收集,通过厂房封闭不严处无组织排入大气。因特钢的违法行为发生在重污染天气3级预警期间,且持续时间较长,市监察局决定对特钢处以20万元罚款。

  警示:在打赢污染防治攻坚战的背景下,特钢算是顶风作案。作为市重点排污单位,特钢应认真履行主体责任,并及时向社会公开信息,接受社会监督。

  事件概述:据工信部微信披露,国家计算机病毒应急处理中心在“净网2020”专项行动中通过监测发现,多款民宿、会议类移动应用存在隐私不合规行为,违反网络安全法相关,涉嫌超范围采集个人隐私信息。这21款APP包括《途牛旅游》(版本10.26.0)、《同程旅游》(版本9.2.8.1)、《携程旅行》(版本8.22.2)等常用APP。

  警示:用户隐私信息安全是企业社会责任的重要内容,但众多移动应用程序却成为隐私的“重灾区”。今年一季度,网安局依法查处违法违规收集个人信息App服务单位386个。随着个人信息安全立法进程的加快,未来,法律将对个人隐私信息提出“硬约束”,作为信息采集主体的APP服务单位理应切实承担起对应责任。

  事件概述:4月3日深圳瑞银信信息技术有限公司因涉及多项违法违规行为,被央行深圳市中心支行开出6张罚单,合计罚款6201.5万元。4月29日人民银行营业管理部公示处罚信息显示,商银信支付服务有限责任公司因多项违规行为,被给予,违法所得并处以罚款,两项罚没合计超1.15亿元,为央行开出的支付机构史上最大罚单。

  警示:借助网络通信技术,第三方支付迅速发展,极大满足了企业和个人的便捷支付需求。但是,支付机构在拓展业务、服务用户的同时,应始终坚守合规底线。瑞银信和商银信被处罚的原因涉及客户备付金管理、客户身份识别和资料管理、业务流程规范等合规问题,这些问题的解决既要依靠企业的自律,也需要法律制度和监管措施及时加以预防和纠正。

  事件概述:4月7日国家互联网信息办公室指导市互联网信息办公室,针对百度APP多个频道存在严重违规问题,严肃约谈百度公司负责人,要求立即停止违规行为。百度APP推荐频道、图片频道、视频频道、财经频道、科技频道自4月8日上午9时起暂停更新,清理违规内容,开展深入整改。

  警示:2019年12月国家互联网信息办公室发布了《网络信息内容生态治理》,旨在营造良好网络生态,保障、法人和其他组织的权益,和公共利益。互联网信息服务企业应加强对平台内容的治理,营造绿色健康的网络,而不是以“标题党”、低俗内容以及所谓的“算法”赚取流量。

  事件概述:4月11日央视新闻发布视频报道,近期在针对以学生为主的中,以QQ为代表的社交软件是行骗的主要工具,中小学生群体在使用QQ群时很容易接触到不良信息,搜网课、学校、班级等会被推荐交友群和游戏群,学生被拉进QQ群或微信群后被引导消费。

  警示:未成年人被QQ群中不良信息,造成经济损失的情况,反映出QQ在群组管理中存在漏洞,对用户网络安全构成了隐患。在疫情特殊时期,中小学生对网络的使用时长显著增加,以腾讯QQ为代表的社交平台,应加强对平台安全的管理,促进和未成年人健康上网。

  事件概述:4月13日江苏省消保委发布调查报告显示,9款游戏APP均可通过其他账号登录,实名认证流于形式,且付费方式存在安全隐患。虎牙、斗鱼、哔哩哔哩、花椒、酷狗、TT语音等9款直播平台存在轻易延长使用时限、未推出强制实名认证、打赏等问题。

  警示:未成年人是全社会的责任。2019年我国未成年网民规模为1.75亿,听音乐、玩游戏、看短视频是未成年人上网从事的主要娱乐活动。这对游戏和直播平台提出要求,游戏企业和直播平台一方面要强化对平台内容的监管,防止未成年人受到网络不良信息的影响;另一方面要切实在产品开发中加强未成年人体系和防系统建设,引导未成年人健康上网。

  事件概述:4月22日中国银行在官网发布公告,经审慎确认,WTI原油5月期货合约CME结算价-37.63美元/桶为有效价格,同时暂停原油宝新开仓交易。消息一出,市场一片哗然。这意味着中国银行原油宝的部分投资者不仅亏光了金,还倒欠银行巨款,随后原油宝风波引发投资者。

  警示:原油宝事件发生后,中国银行最初的态度是沟通,之后在压力下向受损客户道歉,继而回应客户。这不仅了中国银行在产品设计和风险管控方面的不足,也反映出中国银行在危机时刻,欠缺与利益相关方沟通交流的意愿。

  事件概述:4月27日国家市场监管管理总局公布非医用口罩质量监督抽查不合格批次名单,指出今年2月以来,市场监管总局组织开展了非医用口罩产品质量监督专项抽查,共检出47家企业的51批次不合格产品。

  警示:疫情发生以来,口罩等防疫物资“走俏”。不良商家生产不合格产品大有发国难财的嫌疑,性质恶劣。无论常时期还是正常时期,为消费者提供合格的产品和服务都是企业的底线责任,也是企业发展的前提。

  事件概述:4月29日证监会官网披露,经查发现江西绿巨人生态环保股份有限公司在申请IPO时存在大量更改银行流水对手方名称、摘要、明细账记录;未完整披露关联方及其贷款走账、资金拆借等资金往来情况;会计基础及内部控制存在缺陷,未登记银行存款日记账和现金日记账等。证监会决定对其采取36个月内不受理股票发行申请的监管措施。

  警示:上市公司具有履行信息披露的义务,且信息披露应真实、准确、完整、及时。让人意外的是,江西绿巨人在申请公开上市时,却在信息披露上作假。很显然,该企业的信息披露能力并不过关,被监管部门及时处罚实在是理所当然。

  事件概述:5月9日,中央第四生态督察组在向反馈的督察情况中点名重钢,指出长寿区重庆钢铁股份有限公司擅自改变环评指定固体废物堆存地点,在距长江岸线米的山坡上,违规堆存约30万吨混入其他固废的钢渣,且未采取防淋防渗措施,超标淋溶液直排长江。

  警示:重庆钢铁提出要建设“美丽重钢、山水重钢”,恐怕实现这一目标不是以为代价。在4月份发布的公司年报中,重庆钢铁阐述“公司安全环保体系能力增强,加强对工业固废合规处置和无组织排放管理”,希望重庆钢铁,履行好责任。

  事件概述:丰巢快递宣布,从4月30日起,将向用户收取滞留快递费。随后杭州、上海多个小区与丰巢交涉,丰巢单方面推出收费政策。5月13日,中国消费者协会就丰巢快件箱超时收费问题做出回应,称超时收费不能简单市场化。同一天,国家邮政局约谈丰巢科技公司主要负责人,要求丰巢积极采取措施,主动承担社会责任,着手研究解决方案,调整完善收费机制,回应用户合理。

  警示:这是一起典型的社会责任事件,丰巢的做法虽然并不违法,但难说“合格”。智能快递柜作为具有公共属性的产品,其收费政策不能由丰巢单方面决定,而应该充分听取包括小区物业、用户、快递员等在内的相关方意见。显然,丰巢并没有认识到这一点。

  事件概述:5月9日,海关总署公布了近期查发的出口防疫物资质量安全不合格企业及相关产品批次,涉及口罩总量达186余万个,并点名了16家出口企业和与其相关的生产企业。

  警示:新冠肺炎疫情发生以来,国家市场监管管理总局要求各级市场监管部门,严厉打击违规交易野生动物、非法制售口罩等防护产品的违法行为。截至6月4日,国家市场监管总局已公开二十批典型案例。在全球抗疫的背景下,企业出口不合格防疫物资,不仅是市场欺诈行为,而且会给国内产业形象带来不良影响,应予以严厉打击。

  事件概述:5月9日,生态部网站显示,第一轮中央环保督察后,富力红树湾项目填海侵占澄迈县花场湾红树林自然区核心区92亩问题尚未整改到位,又继续在自然区内填海建设,对区内的红树林造成严重。

  警示:红树林是多种生物生长、繁衍、栖息的重要场所,是生物链循环中十分重要的生态系统。根据海南省澄迈县有关部门巡查记录,在开发红树湾房地产项目过程中,富力公司不断蚕食侵占海洋区,在项目建设过程中先后5次红树林,累计红树林约4700株,性质恶劣。

  事件概述:央广网5月11日消息,中国银保监会网站一次性挂出9张罚单,六家国有大行全部在列。其中,除农业银收到两张罚单外,其余五家国有大行以及中信银行、光大银行两家股份行各领一张,均因监管标准化数据(EAST)系统数据质量及报送存在违法违规行为受罚。总处罚金额累计达到1,970万元,且各银行所收罚单均为百万级别。

  警示:合规运营是企业的底线责任。金融企业应将合规体系落到实处,加强依法合规运营水平,提升合规管理能力,在金融市场安全、服务经济社会发展的过程中,夯实自身可持续发展的基础。

  事件概述:贵州毕节市广东三禾品味装饰有限公司为了提升公司业绩,惩罚未完成工作目标的员工吃蚯蚓,在该公司的惩罚措施中有罚款、喝生鸡蛋、做深蹲、做俯卧撑、扫厕所。5月25日,未完成工作目标的员工李某被公司惩罚吃蚯蚓,李某因不愿意吃蚯蚓改为罚款500元,随后李某报警,该公司负责人被机关依法行政。

  警示:很难想象竟然有这样的惩罚措施,这是对员工身心健康和人格的极大,对于这样员工责任的企业,一方面社会应该,另一方面员工也应依法加强对自身权益的。

  事件概述:5月6日脱口秀演员池子在其个人微博发布长文,称中信银行在自己不知情的情况下,私自将自己的银行账户交易明细提供给了上海笑果文化传媒有限公司,并附上起诉笑果文化和中信银行的律师函。5月7日中信银行发布致歉信。5月9日中国银保监会消费者权益局发布通报称,对中信银行侵害消费者权益事件启动立案调查程序。

  警示:中信银行在未经客户本人授权的情况下,向第三方提供个人银行账户交易明细,为存款人保密的原则,损害了消费者权益。中信银行提升责任意识,加强对一线业务人员的教育培训,切实将客户信息制度和流程落到实处。

  事件概述:5月11日市市场监督管理局官网发布消息称,近期市市场监督管理局对市市场上销售的服装进行了抽检,发现市场上部分服装产品质量存在问题,主要问题为产品使用说明、纤维含量、含绒量等不符合相关标准要求。在公示的不合格产品生产企业中,纪梵希、范思哲、乔丹等品牌上榜。

  警示:品牌企业的市场影响大,理应承担起与其影响力相对应的社会责任。纪梵希、范思哲、乔丹等著名品牌不但应为消费者提供安全健康的产品,消费者权益,更应该发挥带动作用,推动行业健康有序发展。

  事件概述:5月15日晚间,证监会发出《关于兆新股份年度报告相关事项的声明》,根据声明,证监会已第一时间对兆新股份下发监管关注函、约谈相关责任人,并采取责令改正的行政监管措施。此前的4月24日,兆新股份发布2019年年报,但这份年报的首页上,12名公司董监高人员均表示无法年报内容真实、准确、完整或无法发表意见。

  警示:《上市公司信息披露管理办法》明确,发行人、上市公司的董事、监事、高级管理人员应当、勤勉地履行职责,披露信息的真实、准确、完整、及时、公平。兆新股份董高监人员对信息披露的承诺极不严肃,这是对投资者权益的。事实上,在这份“奇葩”的年报出炉后,投资者用脚投票,兆新股份股价从4月27日起连续走出了11个跌停板。

  事件概述:5月18日报道,近日记者调查发现,在学为贵、高思教育等教育机构的官网上,在教师资质公示中,这些机构的部分教师没有教师资格证信息。对记者提出的质疑,这些机构都没有给出明确答复。

  警示:疫情发生以来,在线教育培训机构为学生学习提供了便利,行业自身也获得了迅速增长。但教学质量始终是教育机构的生命线,从事教育培训的人员应具备从业资格,持证上岗。教育培训机构加强对聘用教师人员的资格审查,教育主管部门也应该加业监管,对无证上课的违法违规问题予以严肃查处。

  “月度十大企业社会责任警示事件”评选采取专家投票法。月初,南方周末中国企业社会责任研究中心收集、整理上月发生的社会责任警示事件,并从中筛选出候选事件。之后,随机邀请9位智库专家进行“背对背”投票,按总得票数由高到低评出“月度十大企业社会责任警示事件”。

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